App tiết kiệm - đầu tư

Ngân hàng nào lãi suất cao nhất? Top 5 các app ngân hàng giúp bạn tin tưởng “chọn mặt gửi vàng” để an tâm sinh lời!

ngan hang nao lai suat cao nhat
4.8/5 - (6 votes)

Gửi tiết kiệm ngân hàng là phương pháp đầu tư sinh lời phổ biến và ít rủi ro nhất ở Việt Nam từ trước tới nay, là lựa chọn an toàn của một bộ phận lớn người dân không có nhiều thời gian và kiến thức tìm hiểu các loại hình đầu tư tài chính khác. Nhất là trong giai đoạn lãi suất có dấu hiệu tăng cao năm 2022 hiện nay, tiền trong dân có xu hướng tìm đến kênh tích sản truyền thống này để tối ưu nguồn tiền nhàn rỗi.

Vậy ngân hàng nào lãi suất cao nhất hiện nay? Cùng tìm hiểu trong bài viết lần này để tham khảo các mức lãi suất cũng như những chính sách ưu đãi của 5 ngân hàng có mức lãi suất cao ở Việt Nam nhưng vẫn bảo đảm ít rủi ro cho các kế hoạch tài chính của bạn!

Gửi tiết kiệm là gì? Có an toàn không?

Gửi tiết kiệm là một hình thức huy động tiền nhàn rỗi của khách hàng của các Ngân hàng thương mại để đầu tư sinh lời, sau đó trả lại người gửi một phần tiền lãi để trả lại vào tài khoản gốc của khách hoặc tiếp tục nhập gốc tái đầu tư tiếp.

Tùy theo kỳ hạn gửi thì khoản tiền này sẽ có lãi suất khác nhau, từ xấp xỉ chỉ 0.2% (không kỳ hạn) cho đến hơn 7% tùy từng kỳ hạn gửi và gửi ngân hàng nào. Kỳ hạn dài hơn sẽ có lãi cao hơn. Ngân hàng càng lớn, càng uy tín thì lãi suất sẽ thấp hơn những ngân hàng nhỏ (do uy tín chưa cao nên cần lãi suất cao để thu hút người gửi tiền).

Vì các ngân hàng thương mại phải đáp ứng các tiêu chí khắt khe của bộ Tài chính đề ra cũng như phải tuân thủ Pháp luật nhà nước, do vậy nhìn chung thì gửi tiết kiệm RẤT AN TOÀN, rủi ro thấp chỉ sau mua vàng.

Vậy nếu ngân hàng phá sản thì sao? Hay bị “mua lại 0 đồng” như bạn vẫn hay thấy trên các trang tin?

Các bạn tham khảo thêm thông tin tại đây (nguồn: Dantri.com.vn)

Trích:

[…] TS Nguyễn Trí Hiếu cũng cho rằng việc đảm bảo quyền lợi cho khách hàng là điều đương nhiên và đã được quy định trong Luật TCTD 2010 và các quy định liên quan. Đặc biệt, khi NH bị mua lại 0 đồng thì việc đảm bảo quyền lợi cho người gửi tiền càng ưu tiên. “NHNN có trách nhiệm chỉ đạo và đảm bảo thực hiện việc này”- ông Hiếu nói.

Cùng quan điểm, TS Cấn Văn Lực nói khi các NH bị kiểm soát đặc biệt hay bị mua lại 0 đồng, NHNN có trách nhiệm điều hành đảm bảo quyền lợi người gửi tiền và khoản vay của các TCTD. Điều này có nghĩa là tiền gửi của người dân sẽ được đảm bảo.

Như vậy ngay cả nếu ngân hàng bị phá sản, bạn sẽ vẫn có thể lấy lại được một phần vốn gốc của mình, và sẽ hiệu quả hơn nếu người gửi có bảo hiểm tiền gửi.

Ngân hàng nào lãi suất cao nhất?

Tính đến tháng 6/2022, ngân hàng có lãi suất cao nhất là: NHTMCP Sài Gòn (SCB) – 7.5% ở các kỳ hạn 18 tháng trở lên. Nguồn tham khảo tại đây.

Nam Á Bank có mức lãi tiền gửi 7.4% với các kỳ hạn trên 16 tháng, cao thứ 2 trong số các ngân hàng. Nguồn: Nam Á Bank.

Ngân hàng Xây Dựng (CBBank) có mức lãi tiền gửi 7% cho các kỳ hạn trên 1 năm, cao thứ 3. Nguồn: CBBank.

Cần chú ý rằng các Ngân hàng thương mại đưa ra mức lãi suất khác nhau cho từng kỳ hạn. Một số ngân hàng có kỳ hạn gửi dài không quá cao nhưng có mức lãi suất rất hấp dẫn ở những kỳ hạn ngắn, phù hợp cho những cá nhân có những kế hoạch tài chính ngắn. Do đó các bạn nên tham khảo mức lãi suất ngân hàng phù hợp với nhu cầu tài chính của mình.

Các bạn hãy tham khảo qua bảng thống kê lãi tiền gửi online các ngân hàng dưới đây. Tuy nhiên hãy kiểm tra lại thông tin chắc chắn trên website chính thức ở các ngân hàng.

Ngân hàng01 tháng03 tháng06 tháng12 tháng18 tháng24 tháng36 tháng
Bắc Á3,803,806,106,606,806,906,90
Bảo Việt3,553,656,106,556,706,706,70
CBBank3,603,856,356,656,806,806,80
GPBank4,004,006,506,706,706,706,70
Hong Leong3,003,153,504,60
Kiên Long3,203,505,706,606,856,856,85
MSB3,503,805,506,106,106,106,10
Nam Á Bank3,903,906,407,207,407,407,40
OCB3,803,855,406,106,206,306,35
OceanBank3,603,706,006,556,606,606,60
PVcomBank4,004,006,006,606,957,007,05
SCB4,004,006,657,007,357,357,35
SHB3,803,955,606,106,206,306,35
TPBank3,303,555,455,956,156,156,15
VIB3,503,705,305,805,905,90
VietinBank5,755,75

Nguồn: Timo.vn

5 ngân hàng uy tín nhất với mức lãi tốt để sinh lời

Thực tế là không phải cứ lãi suất cao thì sẽ là “Món quà của thượng đế”. Hiểu rõ điều này để không tự đặt mình vào rủi ro quá cao. 

Những ngân hàng huy động vốn lãi cao thường đang cần vốn nhanh hoặc đang cần xây dựng thương hiệu, uy tín khi mới thành lập… nhưng không ít ngân hàng yếu kém cần phải cam kết lãi cao để thu hút thật nhiều vốn nhằm khắc phục những vấn đề về tài chính, thanh khoản.

Xem bài báo: Số phận mới của hai ngân hàng 0 đồng. Bạn có thấy cái tên nào quen thuộc ở trên? Như vậy mức lợi nhuận cao luôn đi kèm với rủi ro, cho dù có là ở kênh đầu tư vốn rất ít rủi ro như gửi tiết kiệm.

NHTMCP Quân đội (MBBank)

NHTMCP Quân đội (MB) là một trong những ngân hàng TMCP lớn và uy tín nhất tại Việt Nam, với nguồn vốn ban đầu của Tập đoàn Công nghiệp – Viễn thông quân đội (Viettel) và Tổng công ty đầu tư vốn nhà nước (SCIC). 

Trải qua hơn 27 năm phát triển, ngân hàng này dần có được vị thế lớn trong hệ thống tài chính của Việt Nam, cung cấp các dịch vụ tài chính như gửi tiền, chuyển tiền nội địa/quốc tế, thanh toán hóa đơn cùng nhiều các tiện ích 4.0 khác.

MB Bank là lựa chọn tuyệt vời hướng đến những đối tượng khách hàng cần sự an toàn và ổn định, chịu rủi ro thấp nhất.

mb bank app

Các tính năng nổi bật

  • Giống như tất cả các ngân hàng số khác, MBBank có đầy đủ các tiện ích như gửi/chuyển tiền nhanh nội địa, quốc tế, thẻ VISA dành cho cá nhân, doanh nghiệp… ở các hạng khác nhau (Classic, Vàng, Bạch Kim).
  • Tiện ích thanh toán hóa đơn, dịch vụ giải trí như xem phim, mua sắm, đặt xe, vé máy bay… trong 1 app.
  • Hệ thống chuyển tiền Smart Link cực kỳ nhanh chóng và bảo mật, sử dụng thanh toán bằng quét mã QR giảm thiểu rủi ro nhập sai số tài khoản.
  • Cho phép mở thẻ Online qua hình thức eKYC.
  • Cho phép mở tài khoản chọn số đẹp hoặc số điện thoại.

Lãi suất của các gói tiết kiệm

Các gói tiết kiệm không có mức lãi suất quá cao. Kỳ hạn 6 tháng của MB là 4.4%/năm và 12 tháng là 5.39%/năm. Phù hợp với các mục tiêu tích lũy tài chính ổn định, an toàn cho các quỹ khẩn cấp khi thực hiện quản trị tài chính cá nhân.

NHTMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VP Bank)

NHTMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VP Bank) thành lập năm 1993, sau gần 30 năm hình thành và phát triển tới nay VP Bank đã trở thành một trong những NHTMCP uy tín và lâu đời nhất tại Việt Nam.

Với năng lực tài chính vượt trội, đội ngũ cán bộ nhân viên chuyên nghiệp, VP Bank từng bước khẳng định được chất lượng và uy tín của khách hàng trong và ngoài nước, với dịch vụ không ngừng đổi mới theo xu hướng thời đại.

Cuối tháng 6/2021, VP Bank đã ra mắt ứng dụng VP Bank NEO, chính thức đưa thương hiệu Ngân hàng này bước chân vào thế giới Ngân hàng số, trở thành một trong những ngân hàng số 0 chi nhánh đầu tiên tại Việt Nam.

app vpbank

Các tính năng nổi bật

  • Giống như nhiều ngân hàng uy tín khác, VP Bank cung cấp dịch vụ gửi/chuyển tiền nhanh trong và ngoài nước, mở các loại thẻ thanh toán, thẻ ghi nợ, tín dụng… với công nghệ Smart OTP tích hợp giúp rút ngắn thời gian giao dịch cực nhanh.
  • Nền tảng bảo mật toàn diện với công nghệ nhận diện sinh trắc học.
  • Tích hợp các tiện ích mua sắm, thanh toán, kết nối 10 ví điện tử khác nhau (MoMo, ZaloPay,…) tại Việt Nam cùng công nghệ thanh toán quét mã QR tiện lợi.
  • Miễn phí hoàn toàn các giao dịch chuyển tiền.
  • Cho phép mở thẻ qua hình thức trực tuyến eKYC.

Lãi suất của các gói tiết kiệm

Cũng giống như các ngân hàng lớn và uy tín khác tại Việt Nam, VP Bank không đưa ra các mức lãi suất quá cao so với mặt bằng chung, 5.3% với kỳ hạn 6 tháng và 6.1% với kỳ hạn 1 năm. Phù hợp với các kế hoạch tích lũy tài chính ổn định, ít rủi ro như xây dựng quỹ khẩn cấp.

Xem thêm: Quỹ dự phòng, Quỹ khẩn cấp trong Tự do tài chính là gì? Định nghĩa về Tự do tài chính và từng bước đạt được Tự do Tài chính!

NHTMCP Tiên Phong (TP Bank)

NHTMCP Tiên Phong (TP Bank) là một ngân hàng khá mới mẻ được thành lập từ năm 2008 với 3 cổ đông sáng lập là CTCP Vàng Bạc Đá Quý DOJI, CTCP FPT, Tổng Cty Tái Bảo Hiểm VN và một số cổ đông ngoại khác.

Tuy rằng tuổi đời non trẻ hơn so với các bậc lão làng như VP Bank hay Vietcombank nhưng TP Bank lại là một trong những ngân hàng đi đầu trong công cuộc chuyển đổi ngân hàng số và đột phá về công nghệ trong ngành tài chính ngân hàng.

Cái tên TP Bank đã từng soán ngôi top #1 Google Play và App Store về hạng mục tài chính năm 2020. Năm 2019, ứng dụng TP Bank Savy đã được tạp chí Global Banking and Finance Review trao giải của ngân hàng này “Best Mobile Savings App Vietnam 2019” cho thấy nền tảng công nghệ rất mạnh của thương hiệu này.

TP Bank cũng là ngân hàng đầu tiên đi tiên phong triển khai hệ thống booth Live Bank, cho phép người dùng tự thực hiện các giao dịch chuyển tiền, nạp/rút tiền mặt không khác gì việc thực hiện ở ngoài quầy chi nhánh.

tp bank app

Các tính năng nổi bật

  • Tất nhiên TP Bank cũng có đầy đủ các tính năng của một app ngân hàng điện tử như gửi/chuyển tiền, thanh toán nội địa/quốc tế, thanh toán hóa đơn, chi tiêu mua sắm… cũng như miễn phí mọi giao dịch.
  • Ứng dụng được thiết kế trên nền tảng công nghệ cao, sở hữu tính năng nâng cấp độc lập giúp TP Bank có thể bảo trì tuần tự từng phần mà không phải bảo trì toàn bộ app như các ngân hàng khác, người dùng sẽ không bị gián đoạn việc sử dụng app khi phải cần chuyển tiền gấp.
  • Một trong những ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam ứng dụng eKYC giúp giảm thời gian mở mới tài khoản.
  • Công nghệ lõi xử lý được hàng triệu giao dịch cùng lúc, giúp cho app ít khi bị treo.

Lãi suất của các gói tiết kiệm

Lãi suất của TP Bank thuộc dạng trung bình cao trong số các ngân hàng, với 5.65% cho kỳ hạn 6 tháng và 6.15% cho kỳ hạn 1 năm. Với kỳ hạn trên 18 tháng lãi suất sẽ là 6.35%/năm. Gửi tiết kiệm ở TP Bank phù hợp với các mục tiêu tích lũy với rủi ro trung bình như các quỹ dự phòng.

NHTMCP Phương Đông (OCB)

NHTMCP Phương Đông (OCB) thành lập năm 1996, cũng cùng thế hệ với những ngân hàng lớn khác tại Việt Nam nhưng mất khá lâu để OCB theo kịp với các đàn anh cũng như đàn em trong hệ thống tài chính trên đường đua chuyển đổi số. 

Tuy nhiên những thành quả của Ngân hàng trong công cuộc này cũng rất đáng được ghi nhận, với ứng dụng OCB Omni được đánh giá rất cao trong lĩnh vực ngân hàng số. Với việc tích hợp tất tần tật các dịch vụ từ chuyển tiền, gửi tiền ngân hàng cho đến giải trí, mua sắm, đặt vé… và các dịch vụ cho vay phong phú, OCB Omni hứa hẹn sẽ là đối thủ cạnh tranh đáng gờm với các ngân hàng số mới nổi hiện nay như CAKE (VPBank), TNEX (MSB) hay Timo trong phân khúc khách hàng trẻ.

app ocb omni

Các tính năng nổi bật

  • Các dịch vụ tài chính đa dạng được tích hợp trong 1 app như thanh toán hóa đơn, mua sắm, đặt vé, cho vay… bên cạnh các tính năng của ngân hàng truyền thống.
  • Miễn phí mọi giao dịch lên đến 20 tỷ VNĐ/ngày.
  • Được xây dựng trên nền tảng công nghệ hợp kênh (OCP – Omni Channel Platform) tiên tiến, giúp tối ưu trải nghiệm sử dụng và mua sắm trên ứng dụng.
  • Áp dụng công nghệ eKYC giúp mở tài khoản nhanh chóng.
  • Ngoài ra ứng dụng được thiết kế với màu sắc khá bắt mắt và dễ sử dụng.

Lãi suất của các gói tiết kiệm

Lãi suất tiền gửi của OCB khá cao, 6.2% ở kỳ hạn 6 tháng và 6.5% kỳ hạn 1 năm. Mức lãi suất này có thể nói là khá cạnh tranh với các gói đầu tư rủi ro thấp của các quỹ mở tại Việt Nam, do đó bạn có thể trích một phần tiền để gửi tiết kiệm tại ngân hàng này như một khoản đầu tư sinh lời nhỏ.

NHTMCP Sài Gòn (SCB)

NHTMCP Sài Gòn là (SCB) được ra đời năm 2012 dựa trên sự hợp nhất của 3 ngân hàng lớn là Ngân hàng Đệ Nhất Ficombank, ngân hàng TinNghiaBank và ngân hàng SCB. Với nền tảng tài chính vững mạnh, SCB đã vươn lên vị trí top 5 Ngân hàng lớn nhất tại Việt Nam với Vốn điều lệ hơn 20 nghìn tỷ, 238 điểm giao dịch trên khắp 28 tỉnh thành.

Ngân hàng này cũng được biết đến là một trong những Ngân hàng có mức lãi suất tiền gửi rất hấp dẫn, luôn thuộc top đầu các ngân hàng có lãi suất tiết kiệm cao nhất tại Việt Nam. Xét trên tiềm lực tài chính tốt của mình, mức lãi suất mà SCB đưa ra là hoàn toàn khả thi do vậy rất ít có khả năng mất vốn.

Tính năng nổi bật

  • Mobile Banking giao diện đơn giản, đầy đủ các chức năng của ngân hàng truyền thống cũng như thanh toán các hóa đơn, mua sắm, đặt vé… dễ dùng cho cả những người lớn tuổi.
  • Cho phép tra cứu một số thông tin như tỷ giá, giá vàng, tìm địa điểm cây ATM…
  • Tích hợp thanh toán QR tiện lợi và nhanh chóng.

Lãi suất của các gói tiết kiệm

Như đã nói trên, lãi suất của các gói tiết kiệm tại SCB luôn ở mức cao nhất trong số các NHTMCP tại Việt Nam, 6% cho kỳ hạn 6 tháng và 7.3% cho các kỳ hạn trên 1 năm. Mức lãi suất hấp dẫn này nhiều khi có thể cạnh tranh được với lợi nhuận từ thị trường chứng khoán trong trung hạn, do vậy rất thích hợp để xây dựng các khoản đầu tư rủi ro thấp với lợi nhuận trung bình với bất cứ ai không có thời gian và kiến thức để tự đầu tư sinh lời.

Xem thêm thông tin và mở tài khoản tại: scb.com.vn

Bạn có biết? Tỷ suất lợi nhuận trung bình của TTCK Việt Nam là 10.7% trong vòng 20 năm qua. Tìm hiểu cách bắt đầu để Đầu tư chứng khoán TẠI ĐÂY.

Một số lưu ý khi gửi tiết kiệm tại các Ngân hàng

1. Gửi tiết kiệm Online (trực tuyến) bao giờ cũng có lãi suất cao hơn gửi tại quầy. Do vậy mà tất cả các thông tin lãi suất trên bài đều được sử dụng với hình thức gửi online. Vừa tiện lợi, đỡ phải ra mở tài khoản trực tiếp mà lại vừa lãi cao hơn, tội gì chứ phải không nào?

2. Hạn chế tất toán khoản tiết kiệm trước hạn. Ở đa phần các ngân hàng, điều này sẽ dẫn đến việc khoản tiền của bạn sẽ bị mất số lãi cuối kỳ mà thay vào đó sẽ là lãi gửi không kỳ hạn rất rất thấp. Nếu không có việc gì quá gấp, hãy để cho đồng tiền nằm im tự sinh lời nhé!

3. Nên sử dụng phương thức “Lãi nhập gốc”. Nhiều bạn trẻ gửi tiết kiệm sinh lãi cuối kỳ thường sẽ rút lãi luôn để tiêu xài. Như vậy sẽ làm mất đi sức mạnh của LÃI KÉP mà thay vào đó các bạn chỉ có thể nhận được LÃI ĐƠN mà thôi. Lãi kép chỉ phát huy tác dụng khi được tái đầu tư liên tục trong thời gian dài.

4. Không phải lúc nào gửi kỳ hạn quá dài với lãi cao cũng là điều tốt. Cân nhắc đến tính thường xuyên phải sử dụng khoản tiết kiệm. Nếu thật sự đầu tư dài hạn thì hãy tính đến việc gửi tiết kiệm ở những kỳ hạn trên 24 tháng. Với các quỹ dự phòng hay khẩn cấp khi thực hiện quản trị tài chính cá nhân, hãy lựa chọn những kỳ hạn ngắn hơn để tránh phải tất toán trước hạn khi bạn có việc gấp phải sử dụng đến. Hợp lý nhất cho những quỹ này là kỳ hạn 6 THÁNG.

Xem thêm: Quản trị tài chính cá nhân hiệu quả với 10 chiến lược sau đây!

Kết luận

Như vậy là qua các thông tin bên trên các bạn cũng đã nắm được phần nào thông tin về các ngân hàng với lãi suất tốt cũng như ngân hàng nào lãi suất cao nhất tại Việt Nam. Hãy cân nhắc những nhu cầu tài chính phù hợp với bản thân để lựa chọn cho mình một kênh tích sản an toàn và dài hạn nhé. Chúc các bạn thành công.

Similar Posts

Leave a Reply

Your email address will not be published.

error: Content is protected !!